Tener una casa propia puede ser uno de tus metas, incluso es posible que tengas en mente una casa soñada.

• ¿Estás preparado para comprar una casa en estos momentos?
• ¿Cómo te puedes preparar para comprar esa casa?
• ¿Cuánta distancia hay de tu casa soñada y la casa que puedes comprar?
• ¿Qué debes hacer para convertir esa meta en una realidad?
• ¿Por dónde empiezas?

Si te has hecho una de estas preguntas, en este artículo vas a conseguir la respuesta.

Hay 5 factores principales que debes tener claro si comprar una casa es tu meta, ya sea en el corto, mediano o largo plazo.

La información que encontraras en este artículo, te ayudará a evaluar si estas preparado para comprar en este momento o por el contrario debes planificarte para hacerlo en el mediano o largo plazo. (Este artículo no reemplaza la asesoría de un especialista en créditos).

Iniciemos esta aventura y te recomiendo que tomes papel y lápiz para que hagas tus notas personales.

¡Empecemos!

Los 5 factores que debes revisar son los siguientes:

1. El presupuesto mensual
2. Los ahorros
3. La situación laboral
4. El comportamiento como deudor
5. El scort crediticio

Vamos a desarrollar cada uno de estos factores.

1. Presupuesto mensual

Lo primero que debes hacer es poner en orden tus finanzas personales. Con esto me refiero a que debes estar claro cuanto son tus ingresos y egresos mensuales.

Al restarle los egresos a los ingresos, vas a determinar si te queda una cantidad de dinero libre o no.

Si no te queda dinero libre, es momento de empezar a planificarte desde ya para comprar una casa.

Si por el contrario te queda dinero disponible, esa cantidad puede contribuir, total o parcialmente al pago de la hipoteca de la casa.

Quizás te estes preguntando, si esa cantidad de dinero es suficiente para pagar una hipoteca. En este caso el paso siguiente es contactarme para que nos reunamos con mi equipo de especialistas en créditos y ellos te brinden la asesoría necesaria para determinar si estas preparado para comprar tu casa en este momento.

2. Los ahorros

Debes estar preparado con dinero ahorrado, preferiblemente en una cuenta bancaria.

Este dinero lo vas a necesitar para pagos asociados al préstamo:

• El down payment/inicial/enganche, los costos de cierre: usualmente van de un 3% a un 20% del precio de la casa. En algunos casos puede ser 0%. El porcentaje variará de acuerdo con el tipo de préstamo.
• Los costos de cierre: que oscilan entre un 3% a 6% del precio de la casa.
• Otro gasto que indique el especialista en crédito.

Es recomendable que en esos ahorros contemples otros gastos como por ejemplo:

• La mudanza
• Los muebles que vas a comprar, esto lo debes hacer luego que cierres la compra
• Decoración de la casa

Es importante disponer de una cantidad de dinero para el pago de por lo menos 3 meses de la hipoteca por cualquier eventualidad que se presente.

3. La situación laboral

El tipo de trabajo que tienes al momento de solicitar el crédito, así como tu historial laboral en los últimos 2 años y la estabilidad de tu trabajo actual, son aspectos que toman en cuenta los especialistas en créditos.

Una manera de demostrar tu situación laboral es con los taxes o declaración al Impuesto Sobre la Renta (IRS).

• Si eres un asalariado (wage earner), posiblemente solo necesites los talones de pago recientes y los formularios W-2.
• Si trabajas por cuenta propia (self employed), tendrás que presentar tus declaraciones de impuestos, los formularios 1099, estados de cuenta del banco así como otros documentos que requiera el especialista en créditos.

4. El comportamiento como deudor

Es importante tener un historial de deudas, ya que tu comportamiento como deudor o pagador hablan de tu comportamiento futuro al solicitar el préstamo para una casa.

Lo mejor que puedes hacer es pagar a tiempo tus deudas, incluyendo las tarjetas de crédito. No adquieras más deudas ni tarjetas de crédito desde el momento que decides comprar una casa, incluyo durante el proceso y hasta el cierre.

El informe crediticio es un documento que demuestra como ha sido tu comportamiento como deudor.

Tener deudas es bueno al momento de solicitar un crédito, porque es la manera de evaluar como eres como deudor o pagador, el problema se presenta cuando dejas de pagar por lo menos uno de tus compromisos de pago o no lo haces a tiempo.

5. El scort crediticio

El escort crediticio es el número que expresa tu historial de crédito. Mientras más alto lo tengas, obtendrás mejores tasas de interés y otros beneficios por parte del especialista en crédito.

El rango del scort varía de acuerdo con la entidad financiera, te dejo como referencia el puntaje FICO de Bank of America:

• 300 – 579: desfavorable
• 580 – 669: aceptable
• 670 – 739: Bueno
• 740 – 799: Muy bueno
• 800 – 850: Excepcional

Tomar las acciones para mejorar tu scort crediticio y reducir tus deudas, puede ser beneficioso en tu preparación para obtener una hipoteca al momento de comprar tu casa.

Tu scort crediticio se basa en la siguiente información:

• Tu historial de pagos
• La cantidad de dinero que debes
• La duración de tu historial de crédito
• Los tipos de créditos que has usado
• Nuevos créditos

Luego de leer este artículo debes tener una idea más clara a cuáles factores debes ponerle atención para prepararte para comprar tu casa.

Esta atento (a) a los próximos artículos del blog inmobiliario.